As notifica\u00e7\u00f5es de fraudes no Pix t\u00eam crescido e superaram a m\u00e9dia de 390 mil por m\u00eas em 2024, mostram dados do Banco Central obtidos pelo Broadcast (sistema de not\u00edcias em tempo real do Grupo Estado)por meio da Lei de Acesso \u00e0 Informa\u00e7\u00e3o (LAI). Em janeiro de 2025, \u00faltimo m\u00eas com informa\u00e7\u00f5es, 324.752 notifica\u00e7\u00f5es de fraude foram registradas e aceitas pelas institui\u00e7\u00f5es participantes do arranjo.<\/p>\n
A m\u00e9dia mensal de fraudes vem crescendo, em linha com a dissemina\u00e7\u00e3o do Pix. Em 2021, primeiro ano completo de funcionamento do sistema de pagamentos, foram 30.892 fraudes por m\u00eas. O n\u00famero cresceu para 136.882 em 2022, e para 216.046 em 2023. Em termos porcentuais, o n\u00famero de notifica\u00e7\u00f5es representa, em m\u00e9dia, 0,007% do total mensal de opera\u00e7\u00f5es desde abril de 2023. Apenas em janeiro, foram registradas 5,682 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es no Pix.<\/p>\n
Os dados dizem respeito a notifica\u00e7\u00f5es abertas pelas institui\u00e7\u00f5es participantes do Pix solicitando a devolu\u00e7\u00e3o de valores transferidos ou o cancelamento de uma devolu\u00e7\u00e3o, por suspeita fundamentada de fraude. Levam em conta apenas as notifica\u00e7\u00f5es “fechadas” e aceitas em cada per\u00edodo – ou seja, que foram analisadas e consideradas procedentes.<\/p>\n
O manual operacional do Diret\u00f3rio de Identificadores de Contas Transacionais (DICT), base que armazena as chaves Pix, define fraudes como quaisquer transa\u00e7\u00f5es iniciadas ou autorizadas pelo pagador por causa de um golpe ou estelionato; iniciadas sem que o pagador tenha autorizado a transa\u00e7\u00e3o; iniciadas por um terceiro, sem reconhecimento do usu\u00e1rio; ou iniciadas pelo usu\u00e1rio mediante coer\u00e7\u00e3o ou extors\u00e3o.<\/p>\n
O BC foi procurado para comentar a tend\u00eancia de crescimento no n\u00famero total de fraudes no Pix, mas n\u00e3o se manifestou.<\/p>\n
Mudan\u00e7as<\/p>\n
Para tentar acompanhar o crescimento das fraudes, o BC tem implementado ferramentas de seguran\u00e7a ou mudan\u00e7as nas que j\u00e1 existem. Em outubro deste ano, entrar\u00e1 no ar o autoatendimento do chamado Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o (MED), que serve para solicitar devolu\u00e7\u00f5es de recursos em casos de fraudes, golpes e crimes. Hoje, o cliente precisa entrar em contato com o atendimento dos bancos para fazer o pedido.<\/p>\n
Essa agenda “paralela” a das novas funcionalidades vem desde pelo menos 2021. Naquele ano, foi estabelecido o limite noturno para os valores transferidos, al\u00e9m de funcionalidades como o cadastro pr\u00e9vio de contas que podem receber valores acima dos limites e um tempo m\u00ednimo de 24 horas para que o pedido de aumento do limite seja aprovado.<\/p>\n
No ano seguinte, o regulador se debru\u00e7ou sobre a quest\u00e3o de forma mais ampla em uma mega fiscaliza\u00e7\u00e3o sobre a abertura de contas digitais, que envolveu todo o sistema financeiro, e que foi antecipada pelo Broadcast \u00e0 \u00e9poca. Uma das preocupa\u00e7\u00f5es do BC era com o uso de contas-laranja para escoar recursos oriundos de crimes, atrav\u00e9s de transfer\u00eancias via Pix. O resultado foi a cria\u00e7\u00e3o de um sistema de compartilhamento de dados sobre fraudes, que n\u00e3o abrange apenas o Pix.<\/p>\n
No final do ano passado, outra mudan\u00e7a: transa\u00e7\u00f5es via Pix em dispositivos que n\u00e3o est\u00e3o cadastrados pelo cliente junto ao banco passaram a ter um limite de R$ 200, sendo que o teto di\u00e1rio de transfer\u00eancias \u00e9 de R$ 1.000. Em dispositivos j\u00e1 cadastrados, os limites podem ser maiores.<\/p>\n
O setor financeiro considera que, al\u00e9m de alterar os dispositivos de seguran\u00e7a do Pix, \u00e9 preciso avan\u00e7ar em puni\u00e7\u00f5es. Os grandes bancos defendem uma esp\u00e9cie de banimento do sistema por cinco anos de clientes que emprestam contas para o escoamento de dinheiro oriundo de crimes, um banimento que n\u00e3o valeria para o recebimento de sal\u00e1rios e benef\u00edcios do governo.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, consideram que \u00e9 necess\u00e1rio punir individualmente os dirigentes de institui\u00e7\u00f5es que tenham porcentuais maiores de fraudes. Na vis\u00e3o de executivos do setor, seria um incentivo ao refor\u00e7o de ferramentas internas de seguran\u00e7a, para al\u00e9m daquelas que o Pix j\u00e1 oferece.<\/p>\n
Fonte: Estad\u00e3o<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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