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Celebrado neste s\u00e1bado (31), o Dia Mundial da Poupan\u00e7a pode ser uma oportunidade para observar o espa\u00e7o que a caderneta ainda ocupa nas finan\u00e7as dos brasileiros.<\/p>\n
Mesmo com a concorr\u00eancia de aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa que podem oferecer retornos maiores, a poupan\u00e7a concentrava R$ 952,9 bilh\u00f5es em recursos de investidores do varejo tradicional e do varejo alta renda em agosto de 2026, segundo dados da Anbima (Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais).<\/p>\n
A perman\u00eancia desses recursos na poupan\u00e7a est\u00e1 relacionada a fatores que envolvem tradi\u00e7\u00e3o, familiaridade e percep\u00e7\u00e3o de seguran\u00e7a.<\/p>\n
“O brasileiro tem um apego emocional \u00e0 poupan\u00e7a. Ela faz parte da tradi\u00e7\u00e3o financeira e transmite uma sensa\u00e7\u00e3o de seguran\u00e7a, simplicidade e facilidade de acesso ao dinheiro”, afirma Adriana Vieira, planejadora financeira pela Planejar.<\/p>\n
Juliana Daitx, coordenadora de investimentos da Unicred Porto Alegre, diz que a decis\u00e3o de manter dinheiro na caderneta tem mais rela\u00e7\u00e3o com o comportamento do que com a matem\u00e1tica.<\/p>\n
“A poupan\u00e7a ainda \u00e9 a principal refer\u00eancia e o primeiro investimento da maioria dos brasileiros e, querendo ou n\u00e3o, se torna um investimento tradicional”, diz.<\/p>\n
Segundo Daitx, a liquidez, a isen\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda e a aus\u00eancia de decis\u00f5es sobre prazo, indexador ou emissor tamb\u00e9m contribuem para que os recursos permane\u00e7am na aplica\u00e7\u00e3o por anos.<\/p>\n
Em um cen\u00e1rio de juros elevados, por\u00e9m, deixar o dinheiro na poupan\u00e7a pode representar um maior custo de oportunidade. Quando a taxa Selic est\u00e1 acima de 8,5% ao ano, a caderneta rende 0,5% ao m\u00eas mais a TR (Taxa Referencial), enquanto aplica\u00e7\u00f5es como CDBs e t\u00edtulos p\u00fablicos p\u00f3s-fixados podem acompanhar mais diretamente os juros do mercado.<\/p>\n
“Com juros elevados, o custo de oportunidade de manter recursos na poupan\u00e7a aumenta”, afirma Adriana. Segundo ela, aplica\u00e7\u00f5es conservadoras podem oferecer retornos superiores mesmo depois de descontado o Imposto de Renda, embora a compara\u00e7\u00e3o deva considerar tamb\u00e9m a liquidez e os riscos de cada alternativa.<\/p>\n
A poupan\u00e7a \u00e9 isenta de IR para pessoas f\u00edsicas, enquanto CDBs e outros investimentos tribut\u00e1veis t\u00eam cobran\u00e7a sobre os rendimentos.<\/p>\n
Em setembro, os saques na caderneta de poupan\u00e7a superaram os dep\u00f3sitos em R$ 9,35 bilh\u00f5es, segundo dados divulgados pelo BC (Banco Central). No m\u00eas, os clientes depositaram cerca de R$ 339 bilh\u00f5es e retiraram aproximadamente R$ 348 bilh\u00f5es. O rendimento de R$ 6,5 bilh\u00f5es da aplica\u00e7\u00e3o no per\u00edodo compensou parte da sa\u00edda de recursos.<\/p>\n
O movimento pode refletir tanto a busca dos investidores por aplica\u00e7\u00f5es mais rent\u00e1veis, em um cen\u00e1rio de juros elevados, quanto a necessidade de recorrer \u00e0s economias para pagar despesas e quitar d\u00edvidas, diante da press\u00e3o sobre o or\u00e7amento das fam\u00edlias.<\/p>\n
A compra de im\u00f3veis tamb\u00e9m pode explicar parte dos saques. Segundo as especialistas, a facilidade de acesso a alternativas de renda fixa pelo celular contribui para a migra\u00e7\u00e3o de recursos, mas n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel atribuir todas as retiradas a uma troca de investimento.<\/p>\n
“H\u00e1 dois movimentos. O primeiro \u00e9 a migra\u00e7\u00e3o: juros reais elevados e a facilidade de investir pelo celular levaram parte dos poupadores para CDBs com liquidez di\u00e1ria, t\u00edtulos isentos e Tesouro Direto. O segundo \u00e9 o uso da reserva: com o or\u00e7amento das fam\u00edlias pressionado e o endividamento alto, muita gente recorre \u00e0 poupan\u00e7a para pagar contas e d\u00edvidas”, afirma Juliana.<\/p>\n
A caderneta ainda pode ser \u00fatil para manter pequenas quantias destinadas a pagamentos e despesas pr\u00f3ximas, quando a facilidade de movimenta\u00e7\u00e3o \u00e9 prioridade.<\/p>\n
Adriana, planejadora financeira, afirma que a aplica\u00e7\u00e3o pode fazer sentido para recursos que ser\u00e3o usados em gastos pontuais, mas recomenda diferenciar esse dinheiro da reserva de emerg\u00eancia. Para essa finalidade, h\u00e1 alternativas conservadoras que podem combinar liquidez e rentabilidade maior.<\/p>\n
Antes de trocar de aplica\u00e7\u00e3o, o investidor deve observar as condi\u00e7\u00f5es de resgate e os riscos envolvidos. CDBs, por exemplo, t\u00eam cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos) dentro dos limites previstos. Fundos de investimento n\u00e3o contam com essa garantia e podem ter prazos de resgate diferentes. J\u00e1 os t\u00edtulos p\u00fablicos t\u00eam risco associado ao governo federal.<\/p>\n
A escolha depende, portanto, da finalidade do dinheiro. Mais do que abandonar a poupan\u00e7a, especialistas recomendam avaliar se a aplica\u00e7\u00e3o continua adequada ao prazo, \u00e0 necessidade de acesso aos recursos e aos objetivos de cada poupador.<\/p>\n
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Fonte: Portal CidadeVerde.
\nConfira esta e outras mat\u00e9rias na \u00edntegra pelo link: https:\/\/cidadeverde.com\/ultimas\/465636\/brasileiros-mantem-r-953-bi-na-poupanca-mas-juros-prejudica<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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