![\"dinheiro-3.jpg\"](\"https:\/\/cidadeverde.com\/assets\/uploads\/colecoes\/2\/2026\/01\/dinheiro-3.jpg\")
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O governo federal se prepara para fazer o seu terceiro programa de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas de inadimplentes em tr\u00eas anos.<\/strong> Com a estimativa de atingir at\u00e9 R$ 90 bilh\u00f5es em d\u00edvidas em um primeiro momento, ele pode superar a soma entre os montantes do Desenrola original e do Desenrola 2.0 em uma estrat\u00e9gia que, segundo especialistas, n\u00e3o resolve o problema de alto endividamento do Brasil.<\/p>\n Deve ser lan\u00e7ada nesta quinta-feira (22) uma convoca\u00e7\u00e3o para que institui\u00e7\u00f5es financeiras interessadas em participar da nova vers\u00e3o do programa.<\/p>\n O Desenrola 1, que se concentrou em cart\u00e3o de cr\u00e9dito em atraso e faturas de servi\u00e7os como luz, internet e \u00e1gua<\/strong>, renegociou R$ 53,2 bilh\u00f5es de 14,8 milh\u00f5es de pessoas entre julho de 2023 e maio de 2024, com descontos de 85% a 90%.<\/p>\n J\u00e1 o Desenrola 2.0, que vigorou de 4 de maio a 31 de agosto deste ano, renegociou d\u00edvidas cujo valor original somava R$ 28,37 bilh\u00f5es,<\/strong> segundo dados do Minist\u00e9rio da Fazenda. Com um desconto de cerca de 80%, os d\u00e9bitos repactuados e garantidos pelo FGO (Fundo de Garantia de Opera\u00e7\u00f5es) totalizaram R$ 5,71 bilh\u00f5es.<\/p>\n Tamb\u00e9m est\u00e1 em vigor at\u00e9 26 de outubro o Desenrola Adimplentes, que financia a repactua\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas de trabalhadores informais que pagam faturas em dia pelo Banco do Brasil e pela Caixa Econ\u00f4mica Federal.<\/p>\n Por\u00e9m, em agosto, m\u00eas em que o segundo Desenrola acabou, a inadimpl\u00eancia renovou seu recorde da s\u00e9rie hist\u00f3rica, iniciada em 2011. Segundo dados do BC (Banco Central), 6,61% dos empr\u00e9stimos com recursos livres, ou seja, desvinculados de programas de incentivo, estavam em atraso h\u00e1 mais de 90 dias.<\/p>\n O UBS BB calcula que, mesmo com esses programas, o n\u00famero de pessoas negativadas nos bir\u00f4s de cr\u00e9dito aumentou em 2,7 milh\u00f5es do fim de 2025 at\u00e9 agosto, chegando a um total de 84 milh\u00f5es de brasileiros, cerca de 51% da popula\u00e7\u00e3o adulta.<\/p>\n Segundo especialistas, programas de renegocia\u00e7\u00e3o podem ser ben\u00e9ficos desde que sejam acompanhados de medidas de educa\u00e7\u00e3o financeira. Outro problema apontado \u00e9 o patamar dos juros no pa\u00eds, puxados pelo risco fiscal.<\/p>\n Anunciado ao fim de setembro, o Desenrola 3.0 de Lula previa a destina\u00e7\u00e3o de at\u00e9 R$ 15 bilh\u00f5es para adquirir d\u00e9bitos de pessoas f\u00edsicas e MEIs<\/strong> (Microempreendedor Individual) que est\u00e3o com d\u00edvidas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito (parcelado e rotativo), cr\u00e9dito pessoal e d\u00edvidas de servi\u00e7os p\u00fablicos e lojas, em atraso de dois a quatro anos e meio.<\/p>\n Nesta quarta-feira (21), a \u00e1rea econ\u00f4mica do governo anunciou que pode comprar at\u00e9 R$ 90 bilh\u00f5es em d\u00edvidas at\u00e9 o fim deste ano.<\/p>\n A compra desses d\u00e9bitos ser\u00e1 feita pela Caixa Econ\u00f4mica Federal junto a institui\u00e7\u00f5es financeiras interessadas em vender carteiras inadimplentes, com um desconto m\u00ednimo legal de 90%. Mas o governo tem a expectativa de conseguir abatimentos at\u00e9 maiores. J\u00e1 os bancos privados n\u00e3o se empolgaram com o programa e ainda estudam se ir\u00e3o vender suas carteiras.<\/p>\n Pela regra, um consumidor poder\u00e1, por exemplo, ter at\u00e9 90% de desconto na renegocia\u00e7\u00e3o de uma d\u00edvida que fa\u00e7a parte de uma carteira adquirida pelo governo com 90% de des\u00e1gio. Mas o percentual de desconto poder\u00e1 ser menor, j\u00e1 que a MP n\u00e3o estabelece, neste momento, um percentual espec\u00edfico para cada d\u00edvida individual.<\/p>\n O mercado de venda de carteiras de cr\u00e9dito com atraso de mais de 90 dias no varejo \u00e9 consolidado entre os bancos e vem em crescimento.<\/p>\n A consultoria Deloitte aponta que esse mercado movimentava de R$ 20 bilh\u00f5es a R$ 25 bilh\u00f5es por ano at\u00e9 2018, saltou para a faixa de R$ 30 bilh\u00f5es a R$ 25 bilh\u00f5es entre 2019 e 2022 e gira em torno de R$ 50 a R$ 55 bilh\u00f5es por ano desde ent\u00e3o.<\/p>\n A Deloitte estima que h\u00e1 outros R$ 600 bilh\u00f5es fora do balan\u00e7o dos bancos. “Acho o programa arrojado, mas vi\u00e1vel. N\u00e3o sei se tudo de uma vez, mas h\u00e1 volume a ser ofertado”, diz Ricardo Marin, s\u00f3cio de solu\u00e7\u00f5es de fus\u00f5es e aquisi\u00e7\u00f5es da consultoria.<\/p>\n Segundo analistas do UBS BB, a medida \u00e9 positiva para os balan\u00e7os dos bancos, mas pode incentivar a inadimpl\u00eancia ao estimular consumidores a adiar pagamentos na expectativa de novos programas de renegocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n No Desenrola 2,0 por exemplo, o Nubank foi o banco que mais fez renegocia\u00e7\u00f5es, reavendo d\u00edvidas negativadas que somavam mais de R$ 1 bilh\u00e3o. Segundo o banco digital, o programa do governo federal reduziu o custo de cr\u00e9dito do seu balan\u00e7o em 5%, economizando US$ 85 milh\u00f5es (R$ 443 milh\u00f5es na cota\u00e7\u00e3o atual). Em segundo lugar est\u00e1 o Bradesco, que renegociou um montante de mais de R$ 660 milh\u00f5es.<\/p>\n Ambas as institui\u00e7\u00f5es t\u00eam parcela relevante de clientes com renda de at\u00e9 cinco sal\u00e1rios m\u00ednimos, equivalente a R$ 8.105 mensais, em suas carteiras de cr\u00e9dito, justamente o p\u00fablico contemplado pelo programa.<\/p>\n No debate da Band no \u00faltimo domingo (18), o candidato Fl\u00e1vio Bolsonaro (PL) disse que, se eleito, tamb\u00e9m compraria as d\u00edvidas de brasileiros inadimplentes e as refinanciaria pela Caixa, com mais prazo e menor taxa de juros. Al\u00e9m disso, a proposta prev\u00ea uma car\u00eancia de seis meses para pessoas f\u00edsicas e de um ano para pessoas jur\u00eddicas.<\/p>\n “Sua d\u00edvida vai ficar congelada, n\u00e3o vai ser reajustada e voc\u00ea n\u00e3o vai pagar nenhuma parcela [durante a car\u00eancia]. Isso vai reinjetar esse dinheiro na economia de uma forma sustent\u00e1vel”, afirmou Fl\u00e1vio Bolsonaro.<\/p>\n O candidato disse ainda que o programa vai incluir abertura de cr\u00e9dito para quem quiser tomar financiamento de novo, caso queiram investir em algum neg\u00f3cio. “Parece boa \u00e0 primeira vista, at\u00e9 parece que vai te ajudar, mas no fundo \u00e9 o contr\u00e1rio, \u00e9 algo imposs\u00edvel de ser implementado e que prejudicaria diretamente voc\u00ea, empres\u00e1rio, cidad\u00e3, que precisa de cr\u00e9dito para comprar uma geladeira, um m\u00f3vel ou at\u00e9 a sua casa pr\u00f3pria”, afirmou.<\/p>\n Para Ana Rosa Vilches, diretora da DSOP Educa\u00e7\u00e3o Financeira, a car\u00eancia pode dar ao consumidor a falsa sensa\u00e7\u00e3o de que est\u00e1 livre das d\u00edvidas, sem que ele reorganize o or\u00e7amento.<\/p>\n “Se o indiv\u00edduo entende que n\u00e3o tem mais [a d\u00edvida] ou que ela est\u00e1 congelada, ele n\u00e3o vai deixar de consumir erradamente nesses seis meses”, afirma.<\/p><\/blockquote>\n Segundo a especialista, a renegocia\u00e7\u00e3o precisa ser acompanhada de orienta\u00e7\u00e3o financeira para evitar que as fam\u00edlias contraiam novos d\u00e9bitos antes mesmo de come\u00e7ar a pagar o refinanciamento.<\/p>\n Carlos Castro, planejador financeiro CFP pela Planejar, adiciona que a proposta de Fl\u00e1vio, como foi apresentada apenas durante o debate presidencial, ainda n\u00e3o tem defini\u00e7\u00f5es concretas sobre como funcionaria o refinanciamento nem sobre seu impacto fiscal.<\/p>\n O especialista diz que, embora os dois modelos possam reduzir o endividamento no curto prazo, nenhum enfrenta suas causas estruturais. Com isso, sem medidas de planejamento e educa\u00e7\u00e3o financeira, as fam\u00edlias podem voltar a acumular d\u00edvidas ap\u00f3s a renegocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Procurado, o Minist\u00e9rio do Planejamento n\u00e3o comentou. A campanha de Fl\u00e1vio tamb\u00e9m n\u00e3o respondeu ao pedido de maiores explica\u00e7\u00f5es sobre a proposta.<\/p>\n Para especialistas em educa\u00e7\u00e3o financeira e economistas especializados em cr\u00e9dito, as medidas de renegocia\u00e7\u00e3o s\u00e3o bem-vindas, desde que sejam pontuais e acompanhadas de educa\u00e7\u00e3o financeira continuada, bem como maior esclarecimento por parte dos bancos na hora de contratar ou renegociar um empr\u00e9stimo.<\/p>\n Segundo eles, assim como os dois anteriores, o Desenrola 3.0 \u00e9 mais um programa que n\u00e3o combate as causas estruturais do endividamento e cria o que \u00e9 conhecido como risco moral \u0097ou seja, por causa de programas sucessivos de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, o devedor acaba sendo estimulado a sempre esperar um socorro financeiro.<\/p>\n Katherine Hennings, pesquisadora associada do FGV Ibre e analista de cr\u00e9dito da consultoria BRCG, aponta como exemplo o desempenho do primeiro Desenrola, que, apesar de a princ\u00edpio ter ajudado a reduzir o n\u00famero de inadimplentes de baixa renda, n\u00e3o impediu que o problema voltasse a incomodar depois.<\/p>\n Para Lauro Gonzalez, coordenador do FGV Cemif (Centro de Estudos em Microfinan\u00e7as e Inclus\u00e3o Financeira), o modelo de compra direta junto aos bancos tende a facilitar a execu\u00e7\u00e3o do programa, mas n\u00e3o prev\u00ea a\u00e7\u00e3o sobre as causas do superendividamento. “\u00c9 uma pol\u00edtica de al\u00edvio financeiro, e n\u00e3o de combate \u00e0s causas estruturais do endividamento.”<\/p>\n A planejadora financeira Carol Stange adiciona ainda que a educa\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 efetiva quando acontece no momento em que a decis\u00e3o est\u00e1 sendo tomada, e n\u00e3o a que chega meses depois, em formato de curso ou cartilha, por exemplo.<\/p>\n “Antes de assinar essa ou qualquer outra renegocia\u00e7\u00e3o, a pessoa deveria ver, em linguagem clara, quanto aquela d\u00edvida vai custar no total e quanto da renda mensal a parcela vai consumir. Parece b\u00e1sico, mas muita gente fecha o acordo olhando s\u00f3 o valor da parcela e depois descobre que essa parcela tamb\u00e9m n\u00e3o cabe no or\u00e7amento”, completa.<\/p>\n <\/p>\n Fonte: Portal CidadeVerde. O governo federal se prepara para fazer o seu terceiro programa de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas de inadimplentes em tr\u00eas anos. Com a estimativa de atingir at\u00e9 R$ 90 bilh\u00f5es em d\u00edvidas em um primeiro momento, ele pode superar a soma entre os montantes do Desenrola original e do Desenrola 2.0 em uma estrat\u00e9gia que, segundo […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":25967,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[47],"tags":[],"class_list":["post-25966","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-nacionais"],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/fatoelado.com\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/dinheiro-3-7.jpg","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/25966","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=25966"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/25966\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":25969,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/25966\/revisions\/25969"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/25967"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=25966"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=25966"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=25966"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}O que \u00e9 o Desenrola<\/strong><\/h2>\n
O que prop\u00f5e Fl\u00e1vio Bolsonaro<\/strong><\/h2>\n
\nEm suas redes sociais, o ministro Dario Durigan (Fazenda) criticou a proposta de Fl\u00e1vio e defendeu o Desenrola 3.0 de Lula.<\/p>\n
\nConfira esta e outras mat\u00e9rias na \u00edntegra pelo link: https:\/\/cidadeverde.com\/economia\/465087\/com-estimativa-de-r-90-bi-desenrola-3-pode-superar-os-dois-primeiros-programas<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"