\n
O Desenrola Brasil ganhou uma nova etapa<\/strong>. O governo federal criou o Desenrola Brasil 3.0, voltado \u00e0 renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas de pessoas f\u00edsicas inadimplentes, por meio da Medida Provis\u00f3ria 1.393, publicada em 25 de setembro de 2026.<\/p>\nA principal novidade \u00e9 o modelo adotado. Em vez de apenas estimular acordos entre consumidores e credores, a Uni\u00e3o poder\u00e1 comprar carteiras de d\u00edvidas de bancos e outras empresas com grandes descontos e, depois, renegociar esses d\u00e9bitos com os consumidores.<\/p>\n
Mas h\u00e1 um ponto importante: as negocia\u00e7\u00f5es com os consumidores ainda n\u00e3o come\u00e7aram. O Minist\u00e9rio da Fazenda precisa regulamentar os procedimentos, definir os chamamentos e estabelecer parte das regras operacionais do programa.<\/p>\n
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A seguir, veja o que j\u00e1 est\u00e1 confirmado e o que ainda depende de regulamenta\u00e7\u00e3o:<\/h2>\n
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O que \u00e9 o Desenrola Brasil 3.0?<\/strong><\/p>\n\u00c9 uma modalidade emergencial de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas de pessoas f\u00edsicas inadimplentes.<\/p>\n
Pelo novo modelo, a Uni\u00e3o poder\u00e1 adquirir, total ou parcialmente, carteiras de cr\u00e9ditos de institui\u00e7\u00f5es financeiras e de outras empresas que tenham valores a receber de consumidores. Depois da compra, essas d\u00edvidas poder\u00e3o ser renegociadas.<\/p>\n
O programa poder\u00e1 funcionar at\u00e9 30 de junho de 2028.<\/p>\n
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Quem poder\u00e1 participar?<\/strong><\/ins><\/p>\nA regra principal estabelece que ser\u00e3o eleg\u00edveis d\u00edvidas de pessoas f\u00edsicas que preencham, cumulativamente, dois crit\u00e9rios:<\/p>\n
tenham valor original inferior a R$ 10 mil;<\/p>\n
estejam inadimplidas h\u00e1 mais de 720 dias e menos de 1.645 dias, contados a partir de 25 de setembro de 2026.<\/p>\n
Na pr\u00e1tica, o foco principal s\u00e3o d\u00edvidas com aproximadamente dois a quatro anos e meio de atraso.<\/p>\n
O Minist\u00e9rio da Fazenda poder\u00e1, por\u00e9m, estabelecer crit\u00e9rios adicionais de elegibilidade e prioridade, tanto para as d\u00edvidas quanto para os devedores.<\/p>\n
<\/p>\n
Existe limite de renda?<\/strong><\/p>\nA medida provis\u00f3ria n\u00e3o fixa um limite geral de renda para participa\u00e7\u00e3o no Desenrola 3.0.<\/p>\n
Isso n\u00e3o significa, entretanto, que a renda nunca ser\u00e1 considerada. A norma permite que o Minist\u00e9rio da Fazenda crie crit\u00e9rios adicionais para definir quem ter\u00e1 prioridade ou quais d\u00edvidas poder\u00e3o participar.<\/p>\n
Portanto, ainda \u00e9 preciso esperar a regulamenta\u00e7\u00e3o para saber se haver\u00e1 algum recorte de renda em determinadas etapas.<\/p>\n
<\/p>\n
Quais d\u00edvidas poder\u00e3o entrar?<\/strong><\/p>\nO programa poder\u00e1 incluir dois grandes grupos.<\/p>\n
O primeiro re\u00fane d\u00edvidas de opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito contratadas com bancos e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras autorizadas pelo Banco Central.<\/p>\n
O segundo inclui outros d\u00e9bitos que possam levar o consumidor a cadastros de inadimplentes, como d\u00edvidas com:<\/p>\n
empresas de servi\u00e7os p\u00fablicos e de utilidade p\u00fablica;<\/p>\n
com\u00e9rcio varejista;<\/p>\n
prestadores de servi\u00e7os em geral.<\/p>\n
Isso abre espa\u00e7o, por exemplo, para d\u00e9bitos banc\u00e1rios, compras no com\u00e9rcio e contas de determinados servi\u00e7os.<\/p>\n
<\/p>\n
Contas de \u00e1gua e luz poder\u00e3o entrar?<\/strong><\/p>\nSim, em princ\u00edpio.<\/p>\n
A MP permite expressamente a inclus\u00e3o de d\u00edvidas com prestadores de servi\u00e7os p\u00fablicos e de utilidade p\u00fablica.<\/p>\n
Mas isso n\u00e3o significa que todas as contas desse tipo entrar\u00e3o automaticamente. O governo poder\u00e1 realizar chamamentos separados por natureza da d\u00edvida, inclusive dividindo d\u00e9bitos banc\u00e1rios e n\u00e3o banc\u00e1rios.<\/p>\n
<\/p>\n
D\u00edvidas em lojas poder\u00e3o ser negociadas?<\/strong><\/p>\nTamb\u00e9m poder\u00e3o.<\/p>\n
A norma cita diretamente d\u00edvidas de com\u00e9rcio varejista e de prestadores de servi\u00e7os em geral.<\/p>\n
A inclus\u00e3o depender\u00e1, por\u00e9m, da participa\u00e7\u00e3o do credor e das regras do chamamento p\u00fablico correspondente.<\/p>\n
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Toda d\u00edvida abaixo de R$ 10 mil entra automaticamente?<\/strong><\/p>\nN\u00e3o.<\/p>\n
Mesmo que a d\u00edvida tenha valor original inferior a R$ 10 mil e esteja dentro do per\u00edodo de atraso previsto, ela n\u00e3o ser\u00e1 automaticamente inclu\u00edda no programa.<\/p>\n
Os credores ter\u00e3o que oferecer suas carteiras nos procedimentos competitivos organizados pelo governo.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, a Uni\u00e3o comprar\u00e1 as carteiras de acordo com crit\u00e9rios definidos nos editais e com os recursos or\u00e7ament\u00e1rios dispon\u00edveis.<\/p>\n
<\/p>\n
Como o governo vai escolher as d\u00edvidas?<\/strong><\/p>\nOs credores interessados participar\u00e3o de procedimentos competitivos.<\/p>\n
A principal regra \u00e9 simples: ter\u00e3o prioridade as carteiras oferecidas com maiores descontos.<\/p>\n
A legisla\u00e7\u00e3o estabelece um des\u00e1gio m\u00ednimo de 90% sobre o valor de face de cada carteira ofertada.<\/p>\n
Isso significa que, para participar do modelo principal, o credor ter\u00e1 que aceitar vender a carteira por, no m\u00e1ximo, 10% do valor nominal.<\/p>\n
<\/p>\n
O consumidor ter\u00e1 desconto de 90%?<\/strong><\/p>\nN\u00e3o necessariamente.<\/p>\n
Essa \u00e9 uma das principais diferen\u00e7as que precisam ser entendidas.<\/p>\n
O desconto m\u00ednimo de 90% se refere \u00e0 venda da carteira pelo credor ao governo, e n\u00e3o a uma redu\u00e7\u00e3o automaticamente garantida ao consumidor.<\/p>\n
Depois que a carteira for comprada, a d\u00edvida poder\u00e1 ser renegociada com desconto de at\u00e9 o mesmo percentual obtido pelo governo na aquisi\u00e7\u00e3o daquela carteira.<\/p>\n
Portanto, o consumidor poder\u00e1 receber um desconto muito elevado, mas a MP n\u00e3o determina que todos ter\u00e3o exatamente 90%.<\/p>\n
<\/p>\n
Uma d\u00edvida de R$ 10 mil poder\u00e1 cair para R$ 1 mil?<\/strong><\/p>\nEm tese, sim, mas n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel garantir.<\/p>\n
Se uma carteira for comprada com des\u00e1gio de 90% e o desconto m\u00e1ximo for aplicado integralmente ao devedor, uma d\u00edvida de R$ 10 mil poderia ser quitada por R$ 1 mil.<\/p>\n
Esse \u00e9 apenas um exemplo matem\u00e1tico.<\/p>\n
O desconto concreto depender\u00e1 da carteira, das condi\u00e7\u00f5es definidas para a renegocia\u00e7\u00e3o e das regras que ainda ser\u00e3o regulamentadas.<\/p>\n
<\/p>\n
Haver\u00e1 pagamento \u00e0 vista?<\/strong><\/p>\nSim.<\/p>\n
A MP prev\u00ea que o devedor poder\u00e1 quitar a d\u00edvida \u00e0 vista com desconto de at\u00e9 o mesmo percentual obtido na compra da carteira pelo governo.<\/p>\n
<\/p>\n
Ser\u00e1 poss\u00edvel parcelar?<\/strong><\/p>\nSim.<\/p>\n
O programa tamb\u00e9m permitir\u00e1 o parcelamento do saldo devedor, igualmente com possibilidade de desconto.<\/p>\n
Nesse caso, por\u00e9m, haver\u00e1 cobran\u00e7a de juros.<\/p>\n
O n\u00famero de parcelas, as taxas, eventuais valores de entrada e outras condi\u00e7\u00f5es financeiras ainda ser\u00e3o estabelecidos pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional.<\/p>\n
<\/p>\n
Quem deve mais de R$ 10 mil fica de fora?<\/strong><\/p>\nN\u00e3o obrigatoriamente.<\/p>\n
Embora o limite principal seja de R$ 10 mil por d\u00edvida, a MP autoriza o Minist\u00e9rio da Fazenda a permitir que credores incluam d\u00e9bitos acima desse valor.<\/p>\n
Nesses casos, haver\u00e1 uma regra espec\u00edfica para calcular o valor considerado no programa.<\/p>\n
Portanto, quem deve mais de R$ 10 mil n\u00e3o deve concluir desde j\u00e1 que estar\u00e1 exclu\u00eddo.<\/p>\n
<\/p>\n
D\u00edvidas mais recentes poder\u00e3o entrar?<\/strong><\/p>\nTamb\u00e9m poder\u00e3o existir exce\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
O Minist\u00e9rio da Fazenda poder\u00e1 permitir que os credores incluam d\u00edvidas com menos de 720 dias de atraso, desde que sejam aplicadas determinadas condi\u00e7\u00f5es previstas no chamamento.<\/p>\n
A regra geral, por\u00e9m, continua sendo o intervalo entre 720 e 1.645 dias.<\/p>\n
<\/p>\n
E d\u00edvidas ainda mais antigas?<\/strong><\/p>\nA MP tamb\u00e9m prev\u00ea uma possibilidade espec\u00edfica para d\u00e9bitos com mais de 1.645 dias de atraso.<\/p>\n
Essas d\u00edvidas poder\u00e3o ser cedidas pelo credor gratuitamente ou por valor simb\u00f3lico, como contrapartida obrigat\u00f3ria para participa\u00e7\u00e3o nos editais, caso o Minist\u00e9rio da Fazenda adote esse modelo.<\/p>\n
Isso n\u00e3o significa que todas as d\u00edvidas muito antigas entrar\u00e3o no Desenrola 3.0.<\/p>\n
<\/p>\n
Posso entrar em um site e negociar agora?<\/strong><\/p>\nAinda n\u00e3o.<\/p>\n
A medida provis\u00f3ria j\u00e1 est\u00e1 em vigor, mas o processo de renegocia\u00e7\u00e3o com o p\u00fablico depende de regulamenta\u00e7\u00e3o do Minist\u00e9rio da Fazenda.<\/p>\n
Ainda precisam ser definidas as regras dos procedimentos competitivos, os requisitos para os credores, as carteiras que ser\u00e3o compradas e as condi\u00e7\u00f5es operacionais para os acordos.<\/p>\n
Portanto, n\u00e3o h\u00e1 neste momento uma ades\u00e3o geral aberta ao consumidor.<\/p>\n
<\/p>\n
Preciso fazer uma inscri\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/p>\nAinda n\u00e3o existe um procedimento de inscri\u00e7\u00e3o aberto.<\/p>\n
O consumidor dever\u00e1 aguardar a divulga\u00e7\u00e3o dos canais oficiais e das regras da etapa de renegocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Isso tamb\u00e9m significa que ningu\u00e9m deve pagar taxas ou dep\u00f3sitos antecipados para “garantir vaga” no Desenrola 3.0.<\/p>\n
<\/p>\n
Quando come\u00e7am as negocia\u00e7\u00f5es?<\/strong><\/p>\nA pr\u00f3pria MP n\u00e3o fixa uma data espec\u00edfica para o in\u00edcio das renegocia\u00e7\u00f5es com os consumidores.<\/p>\n
O que est\u00e1 confirmado \u00e9 que o Minist\u00e9rio da Fazenda ainda precisa regulamentar a implementa\u00e7\u00e3o do programa.<\/p>\n
O Desenrola 3.0 poder\u00e1 permanecer em funcionamento at\u00e9 30 de junho de 2028.<\/p>\n
<\/p>\n
Quanto o governo poder\u00e1 gastar?<\/strong><\/p>\nA Uni\u00e3o est\u00e1 autorizada a utilizar at\u00e9 R$ 15 bilh\u00f5es na compra de carteiras inadimplidas ou na integraliza\u00e7\u00e3o de cotas de fundos usados pelo programa.<\/p>\n
Esse valor \u00e9 um limite m\u00e1ximo.<\/p>\n
A pr\u00f3pria MP determina que os gastos depender\u00e3o da disponibilidade or\u00e7ament\u00e1ria e financeira.<\/p>\n
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O governo vai pagar a d\u00edvida do consumidor?<\/strong><\/p>\nN\u00e3o.<\/p>\n
O funcionamento \u00e9 diferente.<\/p>\n
O governo poder\u00e1 comprar a d\u00edvida do credor por um valor muito inferior ao montante nominal e, depois, oferecer ao consumidor condi\u00e7\u00f5es para quit\u00e1-la ou parcel\u00e1-la.<\/p>\n
Ou seja, a d\u00edvida n\u00e3o desaparece apenas porque entrou no programa.<\/p>\n
O consumidor continuar\u00e1 respons\u00e1vel pelo pagamento do valor renegociado.<\/p>\n
<\/p>\n
Banco do Brasil e Caixa participar\u00e3o?<\/strong><\/p>\nPodem participar.<\/p>\n
A MP permite que o Minist\u00e9rio da Fazenda contrate o Banco do Brasil ou a Caixa Econ\u00f4mica Federal para operacionalizar os procedimentos e administrar as carteiras.<\/p>\n
As duas institui\u00e7\u00f5es tamb\u00e9m poder\u00e3o atuar como agentes financeiros nos parcelamentos.<\/p>\n
<\/p>\n
O que acontece se a pessoa parcelar e deixar de pagar?<\/strong><\/p>\nA d\u00edvida poder\u00e1 voltar a ser cobrada.<\/p>\n
Quando Banco do Brasil ou Caixa atuarem como agentes financeiros, a MP determina que, em caso de inadimpl\u00eancia do parcelamento, essas institui\u00e7\u00f5es poder\u00e3o fazer a cobran\u00e7a em nome da Uni\u00e3o.<\/p>\n
Por isso, o consumidor deve avaliar se a parcela cabe no or\u00e7amento antes de fechar o acordo.<\/p>\n
<\/p>\n
O nome ser\u00e1 limpo automaticamente?<\/strong><\/p>\nA MP n\u00e3o estabelece que a simples inclus\u00e3o de uma d\u00edvida em uma carteira adquirida pelo governo seja suficiente para retirar imediatamente o consumidor dos cadastros de inadimplentes.<\/p>\n
As regras pr\u00e1ticas sobre regulariza\u00e7\u00e3o, pagamento e eventual retirada das restri\u00e7\u00f5es ainda depender\u00e3o da implementa\u00e7\u00e3o do programa.<\/p>\n
Por isso, \u00e9 melhor n\u00e3o considerar a d\u00edvida regularizada antes da formaliza\u00e7\u00e3o do acordo.<\/p>\n
<\/p>\n
O Desenrola 3.0 j\u00e1 est\u00e1 valendo?<\/strong><\/p>\nSim.<\/p>\n
A Medida Provis\u00f3ria 1.393 entrou em vigor em 25 de setembro de 2026, na data de sua publica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Isso significa que o programa foi legalmente criado.<\/p>\n
Mas ainda existe uma diferen\u00e7a entre o programa estar em vigor e a plataforma de negocia\u00e7\u00e3o estar dispon\u00edvel para o consumidor.<\/p>\n
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A medida provis\u00f3ria ainda passa pelo Congresso?<\/strong><\/p>\nSim.<\/p>\n
Como se trata de medida provis\u00f3ria, o texto entrou em vigor imediatamente, mas ainda precisa passar pela an\u00e1lise do Congresso Nacional.<\/p>\n
Durante a tramita\u00e7\u00e3o, poder\u00e1 sofrer altera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
<\/p>\n
Como saber se minha d\u00edvida tem chance de entrar?<\/strong><\/p>\nNeste momento, o consumidor pode verificar principalmente:<\/p>\n
1. Se a d\u00edvida est\u00e1 em seu CPF: o programa \u00e9 destinado a pessoas f\u00edsicas.<\/p>\n
2. Qual era o valor original: a regra principal contempla d\u00e9bitos inferiores a R$ 10 mil.<\/p>\n
3. H\u00e1 quanto tempo est\u00e1 atrasada: o intervalo principal vai de mais de 720 a menos de 1.645 dias em 25 de setembro de 2026.<\/p>\n
4. Quem \u00e9 o credor: bancos, varejistas, prestadores de servi\u00e7os e empresas de utilidade p\u00fablica poder\u00e3o participar.<\/p>\n
Mesmo que todos esses requisitos estejam presentes, ser\u00e1 necess\u00e1rio aguardar para saber se o credor oferecer\u00e1 a d\u00edvida e se a carteira ser\u00e1 efetivamente adquirida.<\/p>\n
<\/p>\n
Aten\u00e7\u00e3o aos golpes<\/strong><\/p>\nComo ainda n\u00e3o existe uma negocia\u00e7\u00e3o geral aberta ao consumidor, mensagens dizendo que o “Desenrola 3.0 j\u00e1 liberou seu desconto” devem ser encaradas com cuidado.<\/p>\n
N\u00e3o clique em links enviados por desconhecidos, n\u00e3o informe senhas ou c\u00f3digos banc\u00e1rios e n\u00e3o fa\u00e7a Pix para supostos intermedi\u00e1rios.<\/p>\n
O mais seguro \u00e9 aguardar a divulga\u00e7\u00e3o dos canais oficiais do governo e das institui\u00e7\u00f5es respons\u00e1veis pela operacionaliza\u00e7\u00e3o do programa.<\/p>\n
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O que j\u00e1 est\u00e1 confirmado e o que ainda falta saber?<\/strong><\/p>\nJ\u00e1 est\u00e1 confirmado:<\/strong><\/p>\nO Desenrola 3.0 existe e est\u00e1 em vigor; \u00e9 voltado a pessoas f\u00edsicas inadimplentes; a regra principal considera d\u00edvidas inferiores a R$ 10 mil e com 720 a 1.645 dias de atraso; os credores ter\u00e3o que oferecer des\u00e1gio m\u00ednimo de 90% nas carteiras; haver\u00e1 possibilidade de pagamento \u00e0 vista ou parcelado; e a Uni\u00e3o poder\u00e1 destinar at\u00e9 R$ 15 bilh\u00f5es ao programa.<\/p>\n
Ainda falta definir:<\/strong><\/p>\nquais carteiras ser\u00e3o compradas, quando as renegocia\u00e7\u00f5es come\u00e7ar\u00e3o, quais ser\u00e3o os canais para os consumidores, quais crit\u00e9rios adicionais ser\u00e3o adotados, quantas parcelas poder\u00e3o ser oferecidas, quais ser\u00e3o os juros e como funcionar\u00e3o as diferentes etapas do programa.<\/p>\n
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Fonte: Portal MeioNews.
\nConfira esta e outras mat\u00e9rias na \u00edntegra pelo link: https:\/\/www.meionews.com\/noticias\/economia\/desenrola-3-0-quem-pode-participar-descontos-e-como-negociar-dividas-576707<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
O Desenrola Brasil 3.0 permite renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas inadimplentes com descontos. Saiba quem pode participar, como funciona e as regras do programa Desenrola 3.0: quem pode participar, descontos e como negociar d\u00edvidas | Foto: Reprodu\u00e7\u00e3o<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":25456,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[47],"tags":[],"class_list":["post-25455","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-nacionais"],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/fatoelado.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/desenrola-3-0-quem-pode-participar-descontos-e-como-negociar-dividas-4a26b12ccd2e2448.jpg","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/25455","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=25455"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/25455\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":25457,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/25455\/revisions\/25457"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/25456"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=25455"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=25455"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/fatoelado.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=25455"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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Desenrola 3.0: quem pode participar, descontos e como negociar d\u00edvidas | Foto: Reprodu\u00e7\u00e3o<\/small><\/div>\n