{"id":12159,"date":"2025-11-04T11:30:45","date_gmt":"2025-11-04T14:30:45","guid":{"rendered":"https:\/\/fatoelado.com\/?p=12159"},"modified":"2025-11-04T11:30:45","modified_gmt":"2025-11-04T14:30:45","slug":"entenda-as-novas-regras-do-bc-para-tentar-impedir-a-lavagem-de-dinheiro-do-crime-organizado","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fatoelado.com\/?p=12159","title":{"rendered":"Entenda as novas regras do BC para tentar impedir a lavagem de dinheiro do crime organizado"},"content":{"rendered":"

A iniciativa faz parte de um esfor\u00e7o mais amplo do BC para reduzir brechas exploradas por grupos ligados ao crime organizado em opera\u00e7\u00f5es via PIX, fintechs e institui\u00e7\u00f5es de pagamento.<\/h2>\n
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O Banco Central (BC) anunciou na segunda-feira (3)\u00a0um novo pacote de medidas para aumentar a seguran\u00e7a e a transpar\u00eancia no sistema financeiro. As novas regras tornam o\u00a0controle sobre as contas mais rigoroso\u00a0<\/strong>\u2014\u00a0especialmente aquelas identificadas em investiga\u00e7\u00f5es por terem sido usadas por organiza\u00e7\u00f5es criminosas para movimentar dinheiro de forma irregular<\/span>.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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A iniciativa faz parte de um esfor\u00e7o mais amplo para\u00a0reduzir brechas exploradas por grupos ligados ao crime organizado<\/strong> em opera\u00e7\u00f5es via PIX, fintechs e institui\u00e7\u00f5es de pagamento.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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As novas normas entram em vigor no dia 1\u00ba de dezembro e ter\u00e3o impacto direto sobre bancos, fintechs e institui\u00e7\u00f5es de pagamento. O principal objetivo, segundo o BC, \u00e9\u00a0garantir a rastreabilidade das opera\u00e7\u00f5es financeiras e evitar que recursos il\u00edcitos circulem de forma disfar\u00e7ada dentro do sistema<\/span>.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Veja nas perguntas abaixo o que vai mudar com as novas regras do BC.<\/strong><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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O que s\u00e3o as chamadas \u201ccontas-bols\u00e3o\u201d?<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
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As medidas miram especialmente as chamadas\u00a0“contas-bols\u00e3o”<\/strong>, estruturas criadas por algumas fintechs para centralizar o dinheiro de v\u00e1rios clientes em uma \u00fanica conta aberta em um banco tradicional.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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  • \u00a0Na pr\u00e1tica, esse modelo funciona como um <\/em>cofre coletivo<\/em><\/strong>: o banco enxerga apenas a fintech como titular,\u00a0<\/em>sem identificar individualmente os clientes<\/em><\/span>\u00a0que movimentam valores dentro dessa conta.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
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    Esse mecanismo dificulta que o sistema financeiro rastreie a origem dos recursos<\/strong>\u00a0e, segundo investiga\u00e7\u00f5es,\u00a0foi utilizado por fac\u00e7\u00f5es criminosas, como o Primeiro Comando da Capital (PCC), em esquemas de lavagem de dinheiro.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Investiga\u00e7\u00e3o revela como fintechs lavam dinheiro do PCC no mercado ilegal de combust\u00edveis<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Como as informa\u00e7\u00f5es dos usu\u00e1rios das contas-bols\u00e3o n\u00e3o s\u00e3o comunicadas \u00e0s autoridades de controle, o sistema se tornou um canal eficiente para ocultar transa\u00e7\u00f5es de origem il\u00edcita.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Um dos casos mais recentes que chamou a aten\u00e7\u00e3o das autoridades foi\u00a0identificado na Opera\u00e7\u00e3o Carbono Oculto, deflagrada em agosto deste ano. A investiga\u00e7\u00e3o revelou que\u00a0a fintech BK Bank foi usada para movimentar cerca de\u00a0<\/span>R$ 46 bilh\u00f5es<\/span><\/strong>\u00a0em opera\u00e7\u00f5es suspeitas,<\/span> ligadas ao setor de combust\u00edveis, ao longo de cinco anos.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    O que muda com as novas regras?<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
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    A partir de dezembro,\u00a0as institui\u00e7\u00f5es financeiras e de pagamento dever\u00e3o criar<\/span>\u00a0crit\u00e9rios pr\u00f3prios<\/span><\/strong>\u00a0para\u00a0<\/span>identificar irregularidades em contas-bols\u00e3o<\/span><\/strong>. Para isso, poder\u00e3o utilizar dados dispon\u00edveis em bases p\u00fablicas ou privadas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    • Caso seja constatado o <\/em>uso irregular\u00a0<\/em><\/strong>\u2014 como movimenta\u00e7\u00f5es em nome de terceiros sem respaldo legal \u2014,<\/em>\u00a0o relacionamento com o cliente dever\u00e1 ser encerrado<\/em><\/strong>.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
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      Em nota, o BC explicou que a medida \u201cvisa acabar com as chamadas contas-bols\u00e3o, que ocorrem quando o cliente utiliza os recursos mantidos nas contas para efetuar pagamentos, recebimentos ou compensa\u00e7\u00f5es em nome de terceiros, com o objetivo de ocultar ou substituir obriga\u00e7\u00f5es financeiras desses terceiros\u201d.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      Segundo Izabela Correa, diretora de Cidadania e Supervis\u00e3o de Conduta do Banco Central,\u00a0o \u00f3rg\u00e3o vinha observando um aumento no uso indevido desse tipo de conta<\/span>.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      \u201cS\u00e3o normas que j\u00e1 hav\u00edamos anunciado que seriam publicadas neste ano. Elas imp\u00f5em a obriga\u00e7\u00e3o de encerrar o relacionamento quando a institui\u00e7\u00e3o identificar que a conta \u00e9 usada para fins de pagamento sem respaldo legal\u201d, afirmou.<\/p><\/blockquote>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      Correa destacou ainda que\u00a0as novas exig\u00eancias n\u00e3o afetam contas leg\u00edtimas<\/strong>\u00a0\u2014\u00a0como as voltadas a opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio, conhecidas como Forex<\/span>\u00a0\u2014, que continuar\u00e3o funcionando normalmente. O foco, refor\u00e7ou, est\u00e1 apenas nas contas usadas para dificultar a identifica\u00e7\u00e3o dos verdadeiros titulares dos recursos.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      Qual ser\u00e1 o novo capital m\u00ednimo das institui\u00e7\u00f5es?<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
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      As mudan\u00e7as tamb\u00e9m alcan\u00e7am a estrutura financeira das institui\u00e7\u00f5es. O Banco Central e o Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN) aprovaram um\u00a0aumento do capital m\u00ednimo exigido para que bancos<\/strong>,\u00a0corretoras e outras institui\u00e7\u00f5es\u00a0<\/strong>possam operar no pa\u00eds.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      Segundo as institui\u00e7\u00f5es,\u00a0a medida busca fortalecer a solidez do sistema e dificultar o uso indevido de recursos, inclusive em opera\u00e7\u00f5es via PIX<\/span>.\u00a0(Veja abaixo os novos valores)<\/em><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      \"AumentoAumento do capital m\u00ednimo \u2014 Foto: Arte\/g1<\/figure>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
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      De acordo com Gilneu Vivan, diretor de Regula\u00e7\u00e3o do BC,\u00a0n\u00e3o h\u00e1 uma solu\u00e7\u00e3o \u00fanica para os problemas<\/strong> de seguran\u00e7a do sistema financeiro.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      \u201cO que existe s\u00e3o v\u00e1rias a\u00e7\u00f5es complementares para refor\u00e7ar diferentes pontos. A ideia \u00e9 investir em controles mais eficazes e fechar diversas portas que ainda permitem brechas\u201d, explicou.<\/p><\/blockquote>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      O BC informou que\u00a0haver\u00e1 um per\u00edodo de transi\u00e7\u00e3o<\/span>\u00a0at\u00e9 que as novas exig\u00eancias estejam completamente implementadas.\u00a0Veja o cronograma:<\/strong><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      • At\u00e9 30 de junho de 2026:<\/strong>\u00a0regra atual;<\/li>\n
      • De 1\u00ba de julho a 31 de dezembro de 2026:<\/strong>\u00a025% do valor exigido;<\/li>\n
      • De janeiro a junho de 2027:\u00a0<\/strong>50%;<\/li>\n
      • De julho a dezembro de 2027:<\/strong>\u00a075%;<\/li>\n
      • A partir de 1\u00ba de janeiro de 2028:<\/strong>\u00a0100% das novas exig\u00eancias em vigor.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
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        Al\u00e9m disso, a nova regula\u00e7\u00e3o determina uma parcela adicional de capital para institui\u00e7\u00f5es que utilizem em sua marca a palavra \u201cbanco\u201d ou express\u00f5es equivalentes, em portugu\u00eas ou outros idiomas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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        \"Opera\u00e7\u00e3oOpera\u00e7\u00e3o do MP-SP com Receita e Pol\u00edcia Federal \u2014 Foto: TV Globo<\/figure>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
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        Fonte: Portal G1.
        \nConfira esta e outras mat\u00e9rias na \u00edntegra pelo link: https:\/\/g1.globo.com\/economia\/noticia\/2025\/11\/04\/entenda-as-novas-regras-do-bc.ghtml<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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